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贷款金额最高不超过受教育人在校就读期间全部

  □楚天都市报记者赵杰 汪亮亮 实习生周惠明 程航 江子君 通讯员王凯 张励蔚 徐珊珊 陈迪喜 潘丽莉 董哲华

  每年六月都是出国留学的高峰,教育部统计数据显示,2014年度我国出国留学人员总数为45.98万,以14%的全球占比量位居世界第一。

  兵马未动,粮草先行。出国留学,存款证明要提前多早开好?留学贷款要怎么申请?学费生活费如何带出国?境外汇款该怎么办理?各家银行的出国金融服务各具特色,你了解吗?

  近日,楚天都市报记者走访江城多家银行,打探银行出国金融服务信息,帮准留学生和家长们提前做做功课。

  出国留学前,通常需要办理两次存款证明,一次是在申请学校时,一次是在办理签证时。一家在汉留学中介机构工作人员向记者介绍,留学申请大概有一年准备期,各国要求不同。比如加拿大需要提前一年左右把钱存到银行,所以需要开具一年期的存款证明;其他国家对存期没有特定的要求,在申请的时候提前3-5个月把钱存进银行就行了。该工作人员建议,办理签证时所开具存款证明的冻结时间,原则上需要覆盖使馆签证审理过程,建议开具3个月左右。

  目前基本上各家银行都可以开立存款证明,多数在每份收费20元,有些银行对部分客户可以免费,但有一定门槛,如光大银行要客户持“光大阳光出国+卡”,招商银行要是金葵花卡主,中信银行要求是白金卡主。(主要收费标准详见表一)

  需要说明的是,如果钱放在理财产品或者国债里,不少银行也可以开具存款证明。如光大、中信、交行、兴业能为国债开具存款证明,民生、招行能为凭证式国债、理财产品存款开具证明,农行可为凭证式国债、储蓄国债、中低风险的个人理财产品开立个人存款证明。

  留学期间,家长可以将学费、生活费汇款给孩子。需要提醒的是,由于汇出现钞和汇出现汇差价较大,建议家长一定要用现汇进行汇款,即先在国内换汇,然后汇出。

  记者对比几家银行业务发现,目前境外汇款主要有境外电汇、速汇金和西联汇款三种方式。

  “电汇币种较多,也较安全。手续费可以选择汇出方或是汇入方收取,但需要有当地账户。”中国银行客服人员表示,“电汇一般会产生手续费、电报费等额外费用”。

  记者走访了多家银行发现,中信银行、农业银行、光大银行、中国银行、兴业银行普通卡客户在柜台上办理境外汇款业务的手续费均为千分之一,但手续费的限额有所不同。目前多家银行已经开通了网上银行境外汇款业务,中国银行网上境外汇款的手续费在柜面的基础上打八折。(详细收费标准见表二)

  除此之外,速汇金也成为了一种便捷的汇款方式。目前已有中国银行、工商银行、交通银行、中信银行等开通了速汇金业务。但是并不是所有网点都能够办理,如需办理,需提前向网点咨询是否能够办理此业务。交行客服人员表示,速汇金一般适合留学生在境外应急之用,一般可以在10分钟完成汇款过程,但速汇金所适用的币种相对有限,手续费较电汇来说更高。记者走访了解到,目前多数银行速汇金业务支持的币种为美元、欧元、英镑和澳币,汇款金额500美元以下大多需要手续费13美元;500美元以上手续费多为18美元起步。

  此外,光大、邮储银行等都代理了美国西联汇款业务,10分钟即可到达,无需收汇人账户信息,只需通过姓名即可办理。网银境外电汇、网银西联汇款等业务,可以快速安全地满足出门在外的紧急资金需求,不受物理网点及营业时间的限制。

  出国留学,从留学申请,到办理签证,再到缴付学费、生活费,全都离不开一个“钱”字。如果是计划在海外学习数年,手头又差点钱,留学贷款不失为一个解决资金难题的好办法。

  记者走访了解到,一般来说各大银行申请留学贷款的期限为1至6年,最长不超过10年(含10年),贷款金额最高不超过受教育人在校就读期间全部学杂费和生活费用总额的80%。具体期限根据借款人就读情况和担保性质确定。

  一般来说,留学贷款按照用途可分提款型和非提款型非提款型用于申请及签证期间开立存款证明和保证金,贷款期间贷款资金处于冻结状态,借款人不得提取;而提款型则用于出境后交学杂费和生活费,一般所需时间更长,金额更大,可接受抵押、质押、第三方担保等方式。以房屋抵押为例,大多数银行的贷款金额最高能达到房屋评估价值的70%左右。

  除了贷款金额,很多家长也十分关注提款型贷款的利率。据中国银行相关工作人员介绍,利率将在人民币基准利率的标准上再上浮约40%,以3年期的房屋抵押贷款为例,利率为7.7%。相比之下,贷款利率按外汇贷款利率(浮动)定价则相对较低,一般在6%以下,学生和家长可根据自身情况来决定贷款金额、期限和还款方式。

  中国银行汇款金额的1最低50封顶260港澳80,其他地区150网银手续费8折

  

  光大银行汇款金额的1最低20封顶250港币80,其他币种150出国+卡免电报费

  中信银行汇款金额的1最低20封顶250港澳台80,其它地区

  兴业银行汇款金额的1最低50封顶200100购汇1000美元以上手续费及电报费全免

  为争抢留学金融蛋糕,多家银行纷纷推出了出国留学“一站式金融服务”,产品覆盖留学全周期。

  记者从多家银行官网了解到,目前银行的留学金融服务主要包括三个阶段,即出国前的准备阶段、出国后(留学期间)阶段和回国后阶段,针对不同的阶段需求提供不同的金融服务。其中,中国银行以资深的跨境金融业务在同业中较为突出,面向有跨国金融服务需求的出国留学人群推出“中国银行出国金融服务”,从申请学校开始,就有专门的金融服务,比如境内境外汇款,以及推出外币理财产品(汇聚宝)、长城环球通信用卡、全币种国际芯片卡等;在签证前还制定了“理想之家留学贷”专项贷款、发行中银保险留学保险卡等。

  另外,中信银行的“出国金融全程通”、兴业银行的“寰宇人生出国金融-出国留学”都是为留学生量身定做的产品,包括出国前留学贷款、海外开户、购汇等;出国后留学信用卡、外汇汇入汇出、自驾租车服务等;以及回国后个人结汇等业务的办理。

  此外,已有银行开始整合线上线下服务资源,为客户打造境内外一站式“网络金融”服务。例如中国银行近期推出的“出国金融APP”产品,可浏览最新的出国攻略、跨境资讯,也可以完成个人结售汇、购汇还款,还可以在线完成外币零钞预约、开立存款证明、外币携带证等业务的预约申请。光大银行的“出国金融3.0”平台,可以在网银上快速便捷地办理70%以上的出国金融业务。


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